Досрочное погашение кредитов: за и против

После достижения совершеннолетия россияне могут брать потребительские кредиты на покупку техники, ремонт жилья, отпуск, оплату образовательных услуг и любые другие цели. Для этого достаточно иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю. Но придется отдать банку больше полученного, так как начисляются проценты за пользование деньгами. Чтобы сократить итоговую переплату, можно погасить задолженность раньше установленного срока и тогда, не будет нужды оформлять онлайн рефинансирование кредитов без залога, чтобы снизить ставку. Расскажем, в чем преимущества и недостатки досрочного погашения кредита.

Преимущества досрочного погашения кредита

Если рассчитаться с кредитором преждевременно, это позволит:

• Уменьшить переплату по процентам. Это главный аргумент в пользу «досрочки». Ежемесячный платеж включает проценты, которые банк начисляет на остаток задолженности. Если вернуть деньги раньше, переплата существенно сократится. В зависимости от суммы и условий кредитования удастся сэкономить десятки тысяч рублей.
• Избавиться от долгового бремени. Многие люди ощущают психологический дискомфорт и постоянный стресс при наличии кредитов, особенно нескольких. Досрочное исполнение обязательств позволит быстрее ощутить финансовую свободу. После избавления от долговой нагрузки можно сосредоточиться на реализации других задач.
• Улучшить кредитную историю. Если в КИ есть записи о просрочках, преждевременное закрытие кредита поможет ее улучшить. По кредитной истории банки оценивают финансовую дисциплину потенциальных заемщиков, поэтому увеличится шанс получения новых кредитов на выгодных условиях.

Недостатки досрочного погашения кредита

Перед досрочным закрытием долга важно недостатки такого решения:

• Штрафы. В кредитном договоре может быть пункт об уплате штрафа за выплату долга раньше установленного срока. Как правило, такое условие актуально для ипотеки, автокредитов и потребительских кредитов. Банк может списать фиксированную сумму или определенный процент, например, 1% от остаточной задолженности. Именно поэтому стоит узнать об условиях досрочного погашения долга до оформления кредита. Это поможет избежать лишних расходов.
• Потеря налоговых льгот. После получения некоторых видов кредитов, в том числе ипотечного, заемщик получает налоговые льготы. Но он не сможет ими пользоваться, если погасит долг досрочно. Из-за этого может увеличиться налоговая нагрузка.
• Упущенная выгода от других инвестиций. Деньги, которые заемщик направил на «досрочку», можно было бы использовать альтернативным способом и получить внушительный доход. Например, в депозит или ценные бумаги. Если ставка по кредиту ниже потенциальной доходности от инвестиций, нужно подумать, стоит ли рассчитываться с кредитором раньше срока.

Перед досрочным погашением кредита важно оценить все за и против. Все зависит от различных факторов, в том числе условий кредитования, финансовых возможностей заемщика и выгоды от альтернативных способов вложения средств. Если штраф за преждевременное погашение кредита небольшой или вовсе отсутствует, а процентная ставка высокая, тогда есть смысл закрыть долг раньше. В иной ситуации лучше отказаться от этой идеи.