Как обнаружить скрытые комиссии в займах: советы ачинцам

Микрозайм — полезный инструмент, который может выручить при возникновении непредвиденных расходов. Оформить микрозайм онлайн в МФО довольно просто, но есть определенные риски. Иногда кроме процентов микрофинансовые организации взимают дополнительные платежи. Если внимательно не изучить договор, о них станет известно только в момент погашения долга. Часто переплата бывает существенной. Расскажем, как распознать скрытые комиссии в займах, чтобы избежать финансовых потерь.

Что такое скрытые комиссии и какими они бывают

Скрытые комиссии — это дополнительные платежи, о которых МФО могут не сообщить в основной части договора или в рекламе на своих сайтах. Например, плата за получение, пролонгацию или досрочное погашение займа.

По закону микрофинансовые организации обязаны сообщать заемщикам полную стоимость микрозайма с учетом всех дополнительных расходов. Но часто они прописывают информацию о комиссиях мелким шрифтом или формулировками, непонятными среднестатистическому заемщику.

МФО могут взимать плату за следующие услуги:

• Рассмотрение заявки. В рекламе кредиторы не сообщают потенциальным клиентам, что придется заплатить за подачу заявки или получение консультации. В итоге возможно начисление комиссии даже при отказе от получения займа.
• Пролонгация договора. Многие компании предлагают передвинуть дату погашения долга, если заемщик не укладывается в первоначальный срок. Услуга платная. Причем иногда ее стоимость превышает стандартную процентную ставку.
• Досрочное погашение. Законом не запрещено взимание комиссий за досрочную выплату микрокредитов. Главное, чтобы условия были прописаны в договоре. Но часто плата за преждевременный возврат денег оказывается высокой.
• Страхование. Иногда МФО включают стоимость страховки общую сумму задолженности. На эту сумму тоже начисляются проценты, поэтому переплата существенно возрастает.

Как обнаружить дополнительные платежи

Перед получением займа следует обращать внимание не только основные условия микрокредитования. Необходимо оценить дополнительные траты, которые бывает непросто распознать. Чтобы избежать навязанных услуг, важно придерживаться следующих рекомендаций.

Внимательно изучить договор

Найти ловушки кредиторов можно еще на стадии изучения предложения: есть целый ряд «красных флажков», которые просигнализируют, что компания не совсем честна с заемщиком.

Также не стоит сразу ставить подпись в договоре. Лучше потратить время на прочтение всех пунктов, в том числе касательно дополнительных расходов. Согласно законодательству РФ микрофинансовые организации должны указывать в документе информацию обо всех платежах в период пользования деньгами. Однако практика показывает, что бывает сложно обнаружить скрытые платежи. Поэтому важно тщательно изучить все разделы для выявления пунктов, где упоминаются различные комиссии.

Сравнить предложения от нескольких МФО

Следует сравнить условия в разных микрофинансовых организациях, учитывая не только величину процентной ставки. Стоит прочитать отзывы клиентов. С их помощью удастся узнать, навязывает ли лишние услуги интересующая МФО. Иногда предложение выглядит выгодным, но за привлекательными условиями скрывается желание кредитора заработать больше на доверчивых клиентах.

Уточнить информацию о расходах

Нужно обратиться в службу поддержки, чтобы узнать о комиссиях и дополнительных платежах. Если сотрудник компании проигнорировал вопрос или не дал развернутого ответа, лучше обратиться в другую организацию.

Обратить внимание на рекламу

МФО размещают на своих сайтах предложение о быстром получении денег в долг под минимальный процент. Но доверять рекламе нецелесообразно. Лучше прочитать информацию, прописанную мелким шрифтом. Там можно обнаружить комиссии и прочие невыгодные условия.

Как избежать скрытых комиссий в микрозайме?

Чтобы защитить себя от лишних финансовых потерь, нужно:

• Прочитать отзывы клиентов. В Интернете есть много сайтов и форумов, где заемщики рассказывают об опыте сотрудничества с разными организациями. При выявлении большого количества комментариев о навязывании допуслуг лучше поискать другого кредитора.
• Подать заявку на официальном сайте компании. Чтобы избежать обмана, важно отправлять запрос на получение займа только с официального сайта МФО. Там размещены подробные условия: ставка, срок погашения и т.д.

Еще необходимо убедиться в том, что кредитор работает в сфере микрокредитования легально. Проверить наличие лицензии можно на сайте Центробанка. Если организации не оказалось в списке, лучше не иметь с ней дело. В противном случае высок риск непрозрачных условий, в том числе начисления скрытых платежей.

В некоторых ситуациях обращение в МФО оправдано. Особенно, если как можно скорее нужно получить деньги на покрытие непредвиденных расходов. Но важно ответственно подойти к выбору кредитора. Следует удостовериться легальности компании, изучить отзывы заемщиков и внимательно прочитать все разделы в договоре. Это главные правила по выбору безопасных и выгодных микрозаймов.

По закону МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках и дополнительных расходах, которые могут возникнуть в процессе пользования деньгами. Если распознать скрытые комиссии, удастся отказаться от займа с невыгодными условиями и избежать значительной переплаты.