Как распознать мошенничество при получении кредита

Мошенничество при получении кредита — распространённое явление, особенно в условиях растущей популярности онлайн-займов. Злоумышленники используют разнообразные схемы, чтобы обмануть граждан и получить от них деньги или личные данные. Ниже приведены признаки и способы распознавания мошеннических действий, основанные на реальных фактах и предупреждениях от Центробанка и правоохранительных органов.

Важно помнить, что желание быстро оформить кредит не должно затмевать осторожность. Мошенники часто используют спешку и обещания лёгкого получения займа, чтобы ввести в заблуждение и получить доступ к вашим данным или деньгам.

Требование предоплаты

Один из самых частых признаков мошенничества — просьба оплатить «страховку», «комиссию», «гарантийный взнос» или «услуги» до получения кредита. По российскому законодательству ни банки, ни официальные микрофинансовые организации не имеют права взимать предоплату за выдачу кредита. Если вам предлагают сначала перевести деньги, это почти наверняка мошенники.

Отсутствие проверки платежеспособности

Настоящие кредиторы всегда проверяют вашу кредитную историю, доходы, трудоустройство и другие параметры. Если вам обещают крупный займ без проверки документов или кредитной истории, это подозрительно. Мошенники часто маскируются под «частных инвесторов» или «международные фонды».

Нереалистично выгодные условия

Злоумышленники нередко привлекают жертв обещаниями очень низких процентных ставок, больших сумм и быстрой выдачи без проверок. Например, если вам предлагают кредит в 1 миллион рублей под 2% годовых — это очевидный обман. Ни одна легальная финансовая организация не работает на таких условиях.

Использование фальшивых документов и сайтов

Мошенники создают сайты, внешне похожие на сайты банков или МФО. Они могут использовать похожие адреса и логотипы, но не иметь лицензии. Проверяйте наличие лицензии на сайте Центробанка РФ в реестре организаций, имеющих право предоставлять финансовые услуги (https://cbr.ru).

Отсутствие юридического адреса и контактной информации

Если на сайте нет официального адреса, лицензии, ИНН или информации об организации, перед вами, скорее всего, мошенники. Также стоит насторожиться, если связь возможна только через мессенджеры или анонимные почтовые сервисы.

Давление и срочность

Мошенники часто торопят потенциальную жертву, убеждая принять решение быстро: «Осталась одна заявка», «Окончание акции через 30 минут». Настоящие финансовые организации не используют такие методы. 

Подмена номера телефона (спуфинг)

Иногда мошенники звонят с номеров, похожих на номера банков. Они используют технологии подмены номера, чтобы вы думали, что звонок — официальный. Никогда не сообщайте коды из SMS, данные карты или паспортные данные по телефону. Настоящие банки этого не требуют.

Как защитить себя

Мошенники активно используют доверчивость людей и стремление быстро получить деньги. Чтобы не стать жертвой, важно сохранять бдительность и вовремя распознать схему и проверять всю информацию. Лучше потратить время на проверку, чем лишиться денег и личных данных

• Проверяйте организацию в реестре Центробанка РФ
• Не переводите деньги в качестве предоплаты
• Используйте официальные приложения и сайты банков
• Не доверяйте предложениям в соцсетях или мессенджерах
• Сообщайте о подозрительных действиях в полицию и Центробанк

Если вы столкнулись с мошенничеством, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы и сообщите о факте в Банк России через форму обратной связи на официальном сайте.